نیاز به بازمهندسی ترازنامه بانکها هر سه سال یکبار وجود دارد
تاریخ انتشار: ۱۶ مرداد ۱۴۰۲ | کد خبر: ۳۸۴۰۵۲۳۰
امتداد - مدیرعامل بانک سینا گفت: به‌طور متوسط هر سه سال یکبار بانکها به بازمهندسی ترازنامه خود نیاز دارند.
به گزارش پایگاه خبری امتداد ، غلامرضا فتحعلی در سخنرانی خود در نشست گفت‌وگوهای راهبردی پیرامون اصلاح ساختار ترازنامه بانکها که در دانشگاه امام صادق(ع) و با حضور مدیران عامل و اعضای هیئت‌مدیره بانکها، علی آقامحمدی، عضو مجمع تشخیص مصلحت نظام و فعالان بازار پول برگزار شد، به بیان الزامات و دستاوردهای بازمهندسی ترازنامه بانکها پرداخت.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
مدیرعامل بانک سینا در تشریح ضرورت و اهمیت بازمهندسی ترازنامه بانکها گفت: بازمهندسی ترازنامه در بانکها یک حرکت هماهنگ برای دستیابی به اهداف کسب‌وکاری، همگام با رعایت استانداردها و قوانین و مقررات بانکی است که التزام به رعایت آن منجر به انضباط‌بخشی در فعالیت‌های بانکی و پولی خواهد شد. این بازمهندسی از بروز ریسک ناترازی و معضل اضافه برداشت بانکی که خود باعث رشد پایه پولی است، جلوگیری به عمل می‌آورد.
وی اظهار داشت: بازمهندسی ترازنامه در بانکها به عملیاتی اطلاق می‌شود که در آن تمام رویدادهای مالی بانک که در قالب ترازنامه تلخیص و طبقه‌بندی شده، به واسطه تغییرات در الزامات و شرایط حاکم بر محیط کسب‌وکار بانکها به طور متوسط در هر دوره سه ساله مورد بازبینی قرار گرفته و عناصر تشکیل‌دهنده آن براساس شاخص‌ها، نرم‌ها، استانداردها و قوانین و مقررات حاکم بر عملیات بانکی مورد بازنگری قرار می‌گیرد.
فتحعلی با اشاره به اینکه بازمهندسی ترازنامه یکی از موارد حیاتی در مدیریت کسب‌وکار بانک محسوب می‌شود، افزود: بازمهندسی ترازنامه در بانک، اهداف و دستاوردهای زیادی دارد که از جمله آنها می‌توان به بهبود عملکرد فعالیت‌های کسب‌وکاری بانک، مدیریت بهینه منابع و مصارف، بهبود نرخ بازده دارایی و نسبت کفایت سرمایه، افزایش سودآوری و… اشاره کرد.
وی در تشریح فرآیندهای لازم برای بازمهندسی ترازنامه بانکها گفت: برای انجام فعالیت بازمهندسی ترازنامه در بانکها، ابتدا عناصر تشکیل‌دهنده ساختار ترازنامه با درنظر گرفتن الزامات طرح کسب‌وکار راهبردی بانک و همچنین با درنظر گرفتن شاخص‌ها، استانداردها و قوانین و مقررات ناظر بر عملیات بانکی مورد تجزیه و تحلیل مدیران ارشد بانک ها قرار می‌گیرد. بازنگری در مدیریت بر ساختار دارایی‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها، بدهی‌ها و سرمایه متناسب با الزامات طرح کسب‌وکار راهبردی و سیاست‌های احتیاطی بانک مرکزی نیز در این مسیر ضروری است.
وی ادامه داد: در اجرای فرایند بازمهندسی ترازنامه بانکها، در ادامه عناصر تشکیل‌دهنده ساختار ترازنامه با شاخص‌های سلامت بانکی مورد سنجش قرار گرفته و سپس با الزامات طرح مالی منشعب‌شده از طرح کسب‌وکار راهبردی تطبیق داده می‌شود و سپس هرگونه انحراف با سیاست‌های احتیاطی بانک مرکزی شناسایی و اقدامات اصلاحی بر روی طرح مالی صورت می‌پذیرد. در نهایت نیز به‌روزرسانی ترازنامه بانک انجام می‌شود که در این مرحله، تمامی اطلاعات جدید و تحلیل‌های مالی و مالیاتی به ترازنامه بانک اضافه می‌شوند و ترازنامه جدیدی تهیه می‌شود.
مدیرعامل بانک سینا تصریح کرد: بازمهندسی ترازنامه بانکها بنابر الزاماتی صورت می‌گیرد که از جمله آنها می‌توان به الزامات بهبود چرخه سودآوری، ارتقای چرخه ارائه خدمات به مشتریان، بهبود روابط بانک با طرف‌های تجاری، رعایت الزامات نظام شفافیت در گزارشگری مالی و الزامات مرتبط با مدیریت ریسک اشاره کرد.
وی در تشریح مزایای بازمهندسی ترازنامه در بانکها اظهار داشت: با بازمهندسی ترازنامه بانک، می‌توان به نقاط قوت بانک پی‌برد و با افزایش فعالیت در این نقاط، سودآوری بانک را افزایش داد. تحلیل ترازنامه بانک و ارائه گزارشات مالی دقیق همچنین به مدیران بانک کمک می‌کند تا عملکرد کارکنان را ارزیابی کرده و در صورت نیاز، آنها را آموزش دهند. از سوی دیگر، از طریق بازمهندسی ترازنامه بانک و ارائه گزارش‌دهی دقیق، روابط بانک با سهامداران در خصوص افزایش سرمایه، سیاست‌های تقسیم سود و نرخ بازده حقوق صاحبان سرمایه بهبود می‌یابد و اعتماد آنها به بانک از این طریق افزایش پیدا می‌کند.
وی با بیان اینکه دوره زمانی انجام بازمهندسی ترازنامه در بانکها بستگی به شرایط و وضعیت بانک دارد و ممکن است این دوره زمانی در دوره‌های مختلف متفاوت باشد، افزود: اغلب بانکها در دوره‌هایی که تغییرات قابل توجهی در عملکرد و ساختار خود داشته باشند، بازمهندسی ترازنامه را انجام می‌دهند. بازمهندسی ترازنامه معمولاً با درنظر گرفتن ضریب رشد دارایی‌ها به‌طور متوسط حداقل هر 3 سال یکبار انجام می‌پذیرد.
فتحعلی در ادامه به تشریح دستاوردهای بازمهندسی ترازنامه در بانک سینا پرداخت و رشد سهم منابع ارزان‌قیمت، کاهش نسبت مطالبات غیرجاری به 2.
2 درصد، رشد سهم درآمدهای غیرمشاع بانک از 11.2 درصد در سال 1400 به 19.1 درصد در سال 1401، افزایش سودآوری و رشد نسبت کفایت سرمایه تا سطح 8.2 درصد را از جمله این دستاوردها برشمرد.
برچسب ها :
این مطلب بدون برچسب می باشد.
منبع: امتداد نیوز
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.emtedadnews.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «امتداد نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۸۴۰۵۲۳۰ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
بدهی ابر بدهکاران بانکی؛ بیش از ۷۰ درصد پایه پولی کشور
به گزارش تابناک به نقل از اکوایران، آمار‌ها حاکی از آن است که مجموع تسهیلات غیرجاری ۲۴ بانک در پایان سال ۱۴۰۲ به ۶۴۵ همت رسیده است که در مقایسه با رقم پایه پولی، بیش از ۷۰ درصد پایه پولی کشور ارزش دارد.
میزان مطالبات غیرجاری هر یک از بانکها در پایان اسفند ماه ۱۴۰۲ بررسی شده است. در حالت کلی زمانیکه از مدت زمان اتمام قرارداد بیش از دو ماه گذشته باشد و بخشی از تعهدات همچنان تسویه نشده باشد، مطالبات مربوطه بانک در زمره مطالبات غیرجاری قرار می‌گیرد.
بانکها در انتهای هر فصل آمار و جزئیات اطلاعات مربوط به باقی مانده تسهیلات کلان پرداختی خود به اشخاص یا به عبارتی تسهیلات کلان غیرجاری خود را منتشر می‌کنند. در حالت کلی مشاهده می‌شود مجموعا ۶۴۵ همت ارزش تسهیلات کلان غیرجاری شبکه بانکی در پایان اسفند ۱۴۰۲ بوده است که ارزش آن بیش از نصف کل پایه پولی کشور برآورد می‌شود.
شایان ذکر است در این گزارش صرفا آمار مربوط به ۲۴ بانک بررسی شده و موسسه اعتباری ملل و بانک ایران و ونزوئلا به دلایل آماری وارد بررسی‌ها نشده است.
سبقت تسهیلات غیرجاری بانک صنعت و معدن از بانک آینده
مشاهده می‌شود بیشترین تسهیلات کلان غیرجاری در پایان سال ۱۴۰۲ متعلق به بانک صنعت و معدن بوده که با رقم ۲۴۰.۴ همت از بانک آینده با ۱۲۵ همت تسهیلات غیرجاری پیشی گرفته است.
در رده سوم نیز بانک صادرات با ۱۰۹ همت تسهیلات غیرجاری در جایگاهی بالاتر از بانک صادرات با ۴۹.۵ همت ارزش تسهیلات سررسید شده بیش از ۲ ماه قرار دارد.
در مقام‌های بعدی نیز بانک ملی، توسعه صادرات، پارسیان و تجارت نیز به ترتیب ارزش تسهیلات غیرجاری خود در پایان سال ۱۴۰۲ را در میان ۲۴ تا ۱۰ همت اعلام کرده‌اند.
مشاهده می‌شود ۱۸ بانک مورد بررسی دیگر نیز کمتر از ۱۰ همت تسهیلات غیرجاری در پایان سال گذشته به ثبت رسانده‌اند که از این میان تسهیلات مورد بررسی نیمی از آنها کمتر از ۲ همت بوده است.
تسهیلات غیرجاری بانکها، خوب یا بد؟
به‌طور کلی تسهیلات غیرجاری می‌تواند منجر به افزایش ریسک انباشته در ترازنامه بانکها شود و یا نقدینگی در دسترس بانک اختلال ایجاد کند، این موضوع ممکن است حتی در برهه‌هایی منجر به توسل به آخرین پناه یعنی بانک مرکزی شود. به همین ترتیب پایین بودن میزان تسهیلات غیرجاری یکی از معیار‌های قضاوت در رابطه با عملکرد بانکها در گزینش مشتریان خوش‌حساب به شمار می‌آید.
باید توجه شود مسئله تسهیلات تکلیفی، تامین مالی طرح‌های دولت و جبران کسری بودجه یکی از دلایل عمده در رابطه با بالا بودن میزان تسهیلات غیرجاری بانک‌های دولتی است. در مقابل برخی از بانکها نیز به دلایلی همچون کج‌گزینی و مخاطره اخلاقی، رانت جویی یا طرح‌های غیر اقتصادی تولیدی متحمل تسهیلات غیرجاری چشمگیری شده‌اند.
علت فوت پزشک متخصص در استان فارس در دست بررسی است